Сегодня, когда финансы играют важную роль во множестве аспектов жизни современного человека, важно иметь четкое представление о своем кредитном рейтинге (ПКР).

Этот загадочный показатель может открыть или закрыть двери к различным финансовым возможностям, например, получению потребительского кредита или оформлению ипотеки.

С низким кредитным рейтингом банки вряд ли одобрят вам одну из своих услуг, однако в этом случае можно обратиться в МФО. Особенно если учесть, что на сегодняшний день есть много как старых и популярных, так и совсем новых МФО, которые можно найти в открытом доступе на разных финансовых порталах. С помощью услуг микрофинансовых организаций также можно исправить свой кредитный рейтинг, если вовремя погашать все микрокредиты. Однако если рейтинг продолжит ухудшаться, то даже МФО начнут отказывать в своих услугах.

Понимание того, что такое кредитный рейтинг, как его узнать, расшифровать и улучшить, может стать вашим проводником в мир финансовой стабильности и благополучия.

Кредитный рейтинг: как формируется и где посмотреть

Кредитный рейтинг формируется из множества разных факторов. В Казахстане этот процесс регулируется “Национальным Банком РК” и специализированными бюро кредитных историй. Эти организации собирают и обрабатывают информацию о кредитных обязательствах граждан, формируя их кредитные истории.

К основным факторам, напрямую влияющим на КР, можно отнести:

• Своевременность и полнота погашения кредитов, займов и других финансовых обязательств.
• Соотношение между вашим доходом и суммой ежемесячных платежей по кредитам.
• Количество одновременно действующих кредитов и займов.
• Продолжительность кредитной истории: чем дольше вы демонстрируете ответственное поведение, тем лучше.
• Наличие просроченных платежей, судебных решений или банкротств в прошлом.

Как узнать свой рейтинг

Узнать ПКР можно несколькими способами:

Обратиться в бюро кредитных историй, такие как “Первое кредитное бюро” или “Государственное кредитное бюро”. Они предоставляют отчеты о кредитной истории за определенную плату. Важно: это платная услуга – стоимость запроса составляет 100 тенге.

Запросить свою кредитную историю в банке или кредитной организации, где вы обслуживаетесь.

Воспользоваться онлайн-сервисами проверки кредитного рейтинга, предлагаемыми финансовыми порталами или приложениями.

Важно регулярно проверять ПКР и кредитную историю на предмет ошибок или неточностей. В случае обнаружения неверных сведений необходимо своевременно их оспорить и исправить.

Расшифровка кредитного рейтинга: что означают цвета и цифры?

В Казахстане для оценки кредитоспособности заемщиков используется специальная шкала кредитного рейтинга. Результат отображается в виде цветовых сегментов и числового значения от 0 до 1000. Каждый цвет и диапазон баллов имеет свое значение, что помогает банкам принимать решение о выдаче кредита.

Цветовая шкала ПКР выглядит следующим образом:

• Красный цвет (от 0 до 399 баллов) – минимальная кредитоспособность. Заемщики с таким низким баллом имеют крайне малые шансы на получение кредита, так как банки считают их неплатежеспособными и высокорисковыми.
• Оранжевый цвет (от 400 до 599 баллов) – средняя кредитоспособность. Заемщики с такими баллами могут рассчитывать на получение небольших кредитов на ограниченные суммы и под более высокие процентные ставки.
• Желтый цвет (от 600 до 799 баллов) – хорошая кредитоспособность. Банки охотно одобряют кредитные заявки таких заемщиков, предлагая им стандартные условия кредитования.
• Зеленый цвет (от 800 до 1000 баллов) – высокая кредитоспособность. Это наиболее благоприятный диапазон баллов, гарантирующий максимальные шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Чем выше балл ПКР, тем больше доверия у банков к заемщику и тем лучшие условия кредитования ему предлагаются. Поэтому важно регулярно отслеживать свой кредитный рейтинг и работать над его улучшением, своевременно погашая все кредитные обязательства.