Многие граждане Казахстана активно пользуются финансовыми услугами для решения различных денежных проблем.

Некоторые оформляют кредиты, другие же обращаются в МФО за займами. Это связано с тем, что получить микрокредит намного проще, так как микрофинансовые организации предоставляют более лояльные требования, чем банки. К тому же подобрать подходящую МФО можно в течение нескольких минут, так как списки организаций, которые предлагают микрокредиты на карту, размещены на финансовых маркетплейсах в открытом доступе.

Согласно статистике, в Казахстане портфель потребительских кредитов и займов достиг показателя в 9,5 трлн тенге. Этот показатель увеличился за год почти на 30% (более чем на 2 трлн тенге). 47% портфеля формируется за счет крупных заемщиков. Они оформили кредитов и займов почти на 4,5 трлн тенге. Это примерно 780 000 человек — 10% от общего числа заемщиков. В среднем задолженность каждого из них превышает 5,5 млн тенге. 

Большая часть портфеля — 53% — формируется за счет оставшихся 90% заемщиков. Это около 7 млн граждан. Они взяли кредитов на сумму более 5 трлн тенге. Средняя задолженность у каждого заемщика, входящего в эту категорию, составляет примерно 720 000 тенге. Многие специалисты считают, что это связано с низкой финансовой грамотностью населения. Некоторые люди подвержены зависимости от оформления кредитов или просто имеют плохие финансовые привычки, от которых стоит избавиться.

Почти 4 млн заемщиков (около половины от общего числа) можно отнести к условной категории мелких. Как правило, сумма их оставшейся задолженности составляет менее 600 000 тенге. Мелкие заемщики формируют 10% портфеля. Общая сумма их задолженностей — примерно 900 млрд, а средняя — около 230 000 тенге.

При этом эксперты отмечают, что рост портфеля, не обеспеченных залогом кредитов, связан именно с крупными заемщиками. За прошедший год их общая задолженность увеличилась более чем на 32%. Мелкие заемщики показывают меньшую динамику — на уровне 22%. 

По подсчетам экспертов, если попытаться выразить кредиты в средней зарплате (которая составляет чуть больше 325 000 тенге), то получится, что у половины заемщиков оставшаяся задолженность составляет немногим больше 50% от заработной платы. Поэтому стоит учесть, что кроме оформления займов и кредитов, есть и другие способы дотянуть до следующей зарплаты при нехватке денег. Иначе показатель с 50% может вырасти еще больше, и тогда многие заемщики окажутся в глубокой долговой яме.

Согласно статистике, общая сумма выдач кредитов, не обеспеченных залогом, в прошлом году практически сравнялась с кредитным портфелем. Этот показатель немного превысил 9 трлн тенге. Сумма сформирована не только из потребительских кредитов, но и из рассрочек, которые пользуются большой популярностью среди казахстанцев. Наибольшая динамика роста портфеля была зафиксирована именно в те периоды, когда предлагались выгодные рассрочки. 

Также эксперты отмечают, что качество кредитного портфеля за прошедший год ухудшилось, но ненамного. По итогам позапрошлого года этот показатель составил почти 13%, а к началу текущего он уже достиг 13,3%. Общая сумма проблемной задолженности составила примерно 1,3 трлн тенге.